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时代金融

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2023年07期

适合政府、银行、保险、证券、大型企业以及广大经济金融类院校阅读。该杂志是中国人民银行昆明中心支行主管，多家大型金融机构合办的，以立足云南、面向全国公开发行的期刊。

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特别策划 | 金融支持养老产业全面助力“老有所养”

特别策划 | 金融支持养老产业全面助力“老有所养”

随着我国人口老龄化进程的加快，人们对养老保险、养老理财、养老储蓄、养老投资等养老金融业务的需求也在不断增加。据国家统计局公布数据显示，截至2022年末，全国65岁及以上人口为20978万人，占14.9%。与2021年相比， 60岁及以上人口增加1268万人，比重上升0.9个百分点；65岁及以上人口增加922万人，比重上升0.7个百分点。党的二十大报告提出要“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展
金融界 | 信托业务新分类正式实施

金融界 | 信托业务新分类正式实施

2023年6月1日，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《新分类通知》）正式实施。《新分类通知》的实施对信托行业发展意义重大、影响深远。在业内人士看来，随着《新分类通知》正式实施，信托业务边界和服务内涵进一步明晰。下一阶段，信托公司从事信托业务应当立足受托人定位，遵循法律法规和监管要求，推动信托业走高质量发展之路。新分类助推信托业回归信托业务本源根据分类新规，将信托业务重新划分
金融界 | 央行发布《中国金融稳定报告（2022）》

金融界 | 央行发布《中国金融稳定报告（2022）》

5月19日，人民银行发布了《中国金融稳定报告（2022）》（以下简称《报告》），对2021年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。本次《报告》共分为三大部分、十六个专题，围绕宏观经济运行情况、金融业稳健性评估和构建系统性金融防控体系进行了详细解读。稳杠杆取得显著成效资管行业呈现稳健发展态势《报告》认为，2021年，面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险挑战，中国统筹疫情防控和经济社会
面向南亚东南亚 | “一带一路”沿线上的“钢铁驼队”

面向南亚东南亚 | “一带一路”沿线上的“钢铁驼队”

本文从国际、国内不同视角，深入研究中老铁路开通对我国经济发展的影响，基于中老铁路文献数据，通过知识图谱进行可视化研究和热度分析，同时基于泛亚铁路东南亚段涉及的7个国家、中国31个省份、云南沿线16个州市的对外贸易和主要产品出口数据，综合运用双重差分法（DID）分区域、分层次、分结构、分产品等多视角透视了中老铁路对周边国家及我国经济发展有不同程度影响，并运用倾向得分匹配、安慰剂检验对分析结果进行验证
理论与实践 | 货币演进视角下数字人民币国际化路径探索

理论与实践 | 货币演进视角下数字人民币国际化路径探索

纵观货币发展史，其形态经历了实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币、数字货币几大阶段。［1］在这漫长的演进过程中，经济、科技及思想的变革发挥着举足轻重的作用。目前，世界正处于数字经济时代，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力。基于此背景下，我国央行适时推出数字人民币，主要用于满足国内零售支付需求。与此同时，还应该把数字人民币的国际化提到议程上来。因此，以货币演进过程为切入点
理论与实践 | “去美元化”浪潮下人民币国际化面临的问题与对策

理论与实践 | “去美元化”浪潮下人民币国际化面临的问题与对策

近年来，随着全球经济格局的不断变化，以及多极化趋势的加剧，国际社会对美元的依赖大幅缩减，去美元化浪潮在世界各国中逐渐兴起，为适应全球经济新常态，人民币以其特殊的国际地位，成为各国在“去美元化”浪潮中的重要选择，与此同时也为人民币国际化带来了全新的机遇和挑战。本文从世界各国“去美元化”实际现状入手，用大量数据分析了世界各国减少美元依赖的国际经济脉络，提出实现人民币国际化要继续扩大资本项目开放、健全结
理论与实践 | 地方金控公司类金融业务存在的问题与对策研究

理论与实践 | 地方金控公司类金融业务存在的问题与对策研究

近年来，地方金融控股公司获得了一定的发展，通过立足所在区域，开展融资担保、融资租赁、风险投资等类金融业务，既获得了盈利，又在一定程度上助推了区域内产业升级，但同时，由于其在开展类金融业务时尽职调查不到位、风险管理能力弱、专业人才体系不完善等方面的原因，制约了地方金控公司类金融业务的长期健康发展。本文在结合央行监督管理办法的基础上，通过梳理地方金控公司类金融业务开展现状，揭示其存在的主要问题，进而提
理论与实践 | 数字化转型背景下中小企业财务风险防范

理论与实践 | 数字化转型背景下中小企业财务风险防范

数字化转型为减少信息不对称、提高融资效率、降低融资成本、分散融资风险带来新的机遇，以有效地缓解中小企业融资约束，规避财务风险。本文在梳理我国中小企业数字化转型及融资现状的基础上，深层次剖析了数字化转型对中小企业融资约束及财务风险的影响路径，并基于融资约束视角，探讨数字化转型背景下中小企业财务风险的防范措施，为中小企业构建数字化生态财务风险防范体系提供进一步参考。一、引言财务风险源于企业的
理论与实践 | 信用评级在债券市场的影响力研究及对策建议

理论与实践 | 信用评级在债券市场的影响力研究及对策建议

信用作为债券市场存在的前提条件，很大程度上影响债券的发行及定价，随着近年来中国债券市场和信用评级行业的发展，信用评级更加有效地提高了债券发行效率，降低了债券交易风险，同时在降低交易成本方面也发挥着重要作用。本文从微观和宏观角度分析了信用评级对我国债券市场的影响，研究发现信用评级无论是对于发行者还是投资者都存在着重大利好，但由于起步较晚，我国信用评级仍存在许多问题，因此对当前我国债券信用评级存在的问
理论与实践 | 基于核心企业视角的供应链金融问题研究

理论与实践 | 基于核心企业视角的供应链金融问题研究

供应链金融是我国金融服务实体经济的重要抓手。加快供应链金融发展，不仅可以有效控制交易成本，还能激发中小企业发展潜力，满足中小企业发展对资金的需求。基于此，本文阐述开展供应链金融的背景及意义，围绕到货前和到货后，分析开展供应链金融的方式，接着基于核心企业视角，具体分析开展供应链金融中存在的问题，最后从信用管理系统优化、建设供应链金融生态圈、加强物流监管风险防范、优化供应链金融产品等方面出发，探究供应
理论与实践 | 浅析全面注册制改革对商业银行的影响

理论与实践 | 浅析全面注册制改革对商业银行的影响

股票发行全面注册制改革深刻影响着我国资本市场发展，对提升直接融资比重，服务实体经济发展，推动产业转型升级具有重要意义。商业银行是资本市场的重要参与者，对改革产生的影响需要深入分析。本文梳理了我国注册制改革历程，介绍了全面注册制改革主要内容，从外部环境、发展机遇和转型挑战等方面分析了对商业银行的影响，从数字化转型升级、全链条金融服务、资本市场布局和特色品牌塑造等方面提出应对措施，以期对商业银行经营发
工作研究 | 保函在建设用地开发利用监管中的应用与风险防范对策

工作研究 | 保函在建设用地开发利用监管中的应用与风险防范对策

本文对建设用地监管及其已开展的保函业务实践进行分析，发现保函业务的运用提升了建设用地监管的实操性，在促进土地集约高效利用、惠企减负、优化营商环境等方面发挥了积极的作用，具有较好的应用前景。与此同时，相较于保函业务涉及的传统领域，建设用地履约监管领域业务相对复杂、更具高风险性。本文从商业银行视角，深入分析建设用地履约监管有关保函业务可能面临的风险和问题，并从规范、审慎发展的角度提出了针对性的风险防范
工作研究 | 浅析“双碳”目标背景下国内与国际碳金融实践

工作研究 | 浅析“双碳”目标背景下国内与国际碳金融实践

作为全球国际减排共同使命，我国在追求可持续发展的现代化建设中，提出了“碳达峰”“碳中和”目标，碳金融成为“双碳”目标实现的重要举措。文章首先概述了碳市场、碳金融及其衍生工具；其次从国内外视角讲述了碳金融实践；最后借鉴国际经验对中国碳市场发展产生的问题提出建议。一、碳排放权交易市场和碳金融及其衍生工具（一）碳排放权交易市场实现“双碳”目标的核心政策工具之一即碳排放权交易市场。碳排放权交易
工作研究 | 国内关于金融控股公司研究的综述

工作研究 | 国内关于金融控股公司研究的综述

金融控股公司是金融综合经营的一种模式。随着国内经济市场化程度的提高，越来越多的企业以“金融控股公司”的组织形式出现。稳步推进金融控股公司的发展，是我国未来金融改革和发展的重要方向。本文梳理了金融控股公司在《金控办法》出台之前的主要分类及组建动机。在了解其发展历程的同时，对该组织形式引发的相关风险以及对于金融控股公司外部监管体系的政策、制度和法律基础现状的不完善性给出了一个较全面的分析。通过这四方面
工作研究 | 涵养税源的思想及其启示分析

工作研究 | 涵养税源的思想及其启示分析

随着我国社会主义市场经济的发展和税制改革的不断推进，减税降费逐渐在税制改制中占据一席之地。减税降费就是涵养税源思想在税制改革中的具体表现形式之一。涵养税源思想在中西方财政思想发展中一直都有延续，不同程度上指导着人类不同时期在经济学领域的具体实践，涵养税源的思想也是我国供给侧改革的主导思想，党的二十大报告强调了将扩大内需与深化供给侧结构性改革相结合，强调发挥政府作用。因此，对涵养税源思想的研究对当代
工作研究 | 金融集聚推动自贸区联动发展的路径研究

工作研究 | 金融集聚推动自贸区联动发展的路径研究

在全国范围内已有10个自贸区明确提出了自贸区与本地区其他经济平台建立联动发展的文件要求。金融集聚以金融资源的汇聚和配置将自贸区的制度创新和其他经济平台科技创新的需求相结合，建立“制度创新+科技创新+资本支持”的循环价值链。在实践过程中，金融集聚可以通过市场的优胜劣汰机制、信号传递机制和空间溢出机制，将资金和其他引致的创新要素进行组合优化，形成要素间自适应、自调节的空间网络联系，主动支持自贸区联动发
工作研究 | 基于内部控制五要素的银行金融债权诉讼维权管理审计评价研究

工作研究 | 基于内部控制五要素的银行金融债权诉讼维权管理审计评价研究

近年来，商业银行内外部环境面临巨大变化，金融债权诉讼维权案件数量呈攀升之势，与诉讼维权案件数量成正比的内部控制薄弱环节，及由此引发的风险事件也逐渐显露，当前内部控制体系有效性是否足以支撑日趋复杂的诉讼风险管理成为银行经营管理者需要关注和完善的重点。内部审计部门立足本职，基于内部控制五要素，对银行在金融债权诉讼维权管理中的起诉、审理、执行三个阶段的内部控制进行内部控制评价，找出薄弱环节并提出合理化建
工作研究 | 金融科技赋能财富管理高质量发展路径探究

工作研究 | 金融科技赋能财富管理高质量发展路径探究

随着人工智能、大数据、云计算技术的兴起，金融科技掀起了中国财富管理市场新一轮的革命。本文首先对我国普通投资者和高净值客户两类投资群体进行了财富管理需求分析，随后从机构和客户的视角探讨了当前制约我国财富管理行业高质量发展的痛点及成因。并进一步探究了未来金融科技赋能财富管理高质量发展的潜在实现路径。最后，对未来财富管理行业数字化的发展前景进行了展望与思考。一、引言近年来，我国居民财富规模及高净
工作研究 | 资本市场制度型开放推动构建新发展格局

工作研究 | 资本市场制度型开放推动构建新发展格局

“生产要素跨国界流动”是国际资本流动的重要内涵，因此资本市场的对外开放是吸引全球优质生产要素进入国内的重要途径，帮助实现“外循环促进内循环”。资本市场的开放可以吸引外资进入，促进国内资源分配效率提升、提升相关行业发展水平，并在更深层次上提高国内产业分工协作、提升国内大循环的效率。资本市场制度型开放也可以依托“本地市场效应”、支撑我国境内企业走出去，构建中国标准，成为“内循环促进外循环”的途径。虽然
交流平台 | 金融司法监管化：挑战与应对

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由于金融立法的不完备性和防范金融风险的需要，大量金融监管规则涌入司法领域，这突破了司法权与行政权各行其道的传统模式，形成了金融司法监管化的独特现象。为此，必须分析监管规则介入金融司法可能带来的风险，并尽可能消弭这些风险带来的隐患。另外，对金融司法监管化过程中产生的具体问题，应积极对适用监管规则进行规范性构造，从实体和程序两个维度实现对金融司法化的良性约束，保障金融司法裁判标准的稳定与统一。一、
交流平台 | 安全生产责任保险推行发展情况及对策建议

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2021年9月《中华人民共和国安全生产法》增加了高危行业领域强制实施安全生产责任保险（安责险）的规定，全面推行安责险既是落实新《安全生产法》的有力举措，又是解决安全生产与经济发展主要矛盾的有效途径。本文通过查阅文件以及对部分省市安全生产责任保险推行模式、实施情况进行调研分析，对安责险发展过程中存在的问题提出相关看法和建议。安全生产责任保险（以下简称“安责险”）是指保险机构对投保单位发生生产
交流平台 | 我国利率定价自律机制的实践与利率市场化探析

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一、我国利率定价自律机制回顾和发展（一）我国利率定价自律机制的建立 2013年7月，中国人民银行全面放开贷款利率管制，标志着人民币利率市场化进入到去存款利率管制的最终攻坚阶段。国际经验表明，存款利率管制的放开是利率市场化改革的深水区，是最为复杂和惊险的环节。市场利率定价自律机制在此背景下应运而生，于2013年9月24日在北京中国人民银行组织召开的会议上宣布成立。本次会议同时发布了《市场利率定
交流平台 | 提升不良资产处置效率的路径探究

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近年来，我国宏观经济金融环境面临严峻挑战，风险呈现出复杂多变的特征。新常态下不良资产在需求收缩、供给冲击、价格平稳、问题复杂化、类型多样化等多重压力下，整体处置难度增加，处置专业性要求提升，需进一步探索提升不良资产处置效率的创新路径。本文对不良资产处置创新路径进行研究分析，并提出提升处置效率相关建议。一、不良资产处置市场环境分析（一）不良资产供给情况银行资产质量总体呈稳中向好态势。20
交流平台 | 美国商业银行倒闭潮的启示

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2023年以来，美国已有三家商业银行陆续破产或被接管，形成了商业银行倒闭潮。形成倒闭潮的原因主要有：货币政策的急转向；存款保险制度的不完善；监管的缺位。与美国相比，我国也曾经出现过商业银行倒闭的案例，但由于与美国的国情不同，我国不太可能出现短期内数家商业银行倒闭。但我们仍应该从美国商业银行倒闭潮中获得警醒与启示：金融政策的制定应当更加谨慎；存款保险制度应当更加完善；金融行业监管应当更加严格。自
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我国老龄化程度的不断加深，面临“未富先老”的挑战，国民的养老需求日益扩大，仅依靠我国基本的社会保障已无法满足多层次的养老需求。养老金融服务作为养老金融的重要组成部分，为应对老龄化挑战有很好地推动作用。本文在对养老金融服务的内涵和现状进行梳理后，分析出我国养老金融服务目前存在国民养老意识薄弱、养老金融素养不足、养老金融产品和服务供需不平衡等问题。所以，相关部门、各金融机构等应加强对国民养老金融的教育
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开春以来，邮储银行云南省分行优化“三农”金融服务，创新服务模式，提高服务效率，全力满足春耕备耕旺季融资需求，用金融活水“浇灌”春耕备耕。一季度，邮储银行云南省分行涉农贷款余额421.41亿元、较年初增长了21.14亿元，惠及全省广大农户。主动走访，送服务到村舍春耕备耕期间，邮储银行云南省分行辖内各支行早部署、早谋划，积极与乡政府、村委会、涉农部门对接，了解和掌握当地资金需求，依靠邮储银行
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6月20日，中国工商银行两款APP即工商银行手机银行APP和工银e生活APP同步接入中国银联云闪付网络支付平台，实现焕新升级，成为首家双APP同时上线的国有大型商业银行。据悉，此次合作升级，中国银联和中国工商银行基于云闪付网络支付平台全面实现支付场景开放和内容共享，支持工行用户在超3000万家商户使用更加优质、高效、便捷的综合支付服务，为工行用户打造全方位、场景化的便民支付服务生态体系。未
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银联国际近日宣布，与知名电商平台Shopee合作，率先开通后者旗下的泰国站点和APP支持当地发行的银联卡。下一步，中国境内发行的所有银联卡也将陆续可以使用，方便中国境内和泰国持卡人在Shopee消费。据悉，此次银联国际与Shopee合作落地，是泰国市场网上受理环境建设的又一积极进展，进一步提升了对本地居民支付服务能力。近年来，全球消费支付行为加速向线上迁移。银联国际加快布局，累计推动了200个
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云南保山腾冲市蒲川乡清河村，有悠久的种茶历史，家家种茶，户户有茶，素有“茶乡”之称。为支持茶产业发展，清河村被邮储银行评定为茶叶特色信用村，推行“整村授信”。该类信用村贷款可线上申请、支用，还款灵活，为茶农解决资金难题。像这样的特色信用村，该行今年已在保山市建成24个，评定信用户2000多户。截至目前，该行已向保山市内茶农发放贷款136笔，金额484万元。据悉，为支持茶产业发展，邮储银行积极开

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特别策划 | 金融支持养老产业 全面助力“老有所养”

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金融界 | 信托业务新分类正式实施

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金融界 | 央行发布《中国金融稳定报告（2022）》

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